Votre argent en vacances

LES CHEQUES
Oubliez les chèques, même libellés en euros. D'abord parce que faire un chèque revient cher : les banques facturent en effet une commission de 15 à 25 € par chèque émis à l'étranger. Ensuite, parce que les commerçants les refusent très souvent : l'encaisser leur coûte aussi une commission importante.

LES BILLETS
Comment ça marche ?
Changer des euros en une autre monnaie, ce n'est pas gratuit. Cette transaction a un coût, différent selon la devise demandée
Il existe en effet trois sortes de devises : celles de la zone « euro », appelée aussi zone « in », qui sont les onze monnaies* de l'Union économique européenne ; les devises de la zone « out » (la livre sterling, le dollar américain et le yen japonais) et les monnaies non convertibles, les plus nombreuses, que l'on ne peut pas changer hors des frontières locales (la livre turque, le dirham marocain, le rouble russe...).
Si la monnaie que vous achetez appartient à la zone « in », vous paierez une commission de service (elle couvre les frais d'échange de devises). Celle-ci varie selon les banques de 2,5 à 4,5 % du montant de la transaction avec, souvent, un minimum de perception imposé de 3 à 6 €. Cette commission est de l'ordre de 5 % dans les bureaux de change : vous éviterez donc de les fréquenter pour acheter des devises « in ».
Si la devise changée appartient à la zone « out », les banques font alors payer une commission de service et une commission de change (qui couvre le risque lié à la fluctuation des cours) équivalant à 4 à 5 % du montant de la transaction. Dans ce cas de figure, il est souvent plus avantageux de se rendre dans un bureau de change dont la commission est de 2,5 % environ du montant de la transaction
Les plus
Partir avec des devises du pays en poche, 75 € par exemple, en petites coupures de préférence, permet de régler dès son arrivée à destination des dépenses toutes simples (pourboires, journaux, sandwichs.) sans avoir à courir pour faire du change
Les moins
Contrairement à une idée reçue, la Banque de France n'est pas forcément plus intéressante que les autres banques pour changer de l'argent. Pour les monnaies de la zone « in », par exemple, elle prélève 3,5 % de commission de service, soit plus que le Crédit du Nord, le CCF ou la BNP.
Nos conseils
Si les devises du pays dans lequel vous vous rendez ne sont pas convertibles, demandez une monnaie facile à changer sur place, et souvent même acceptée, par exemple des dollars américains à Cuba ou en Russie, des euros au Maghreb ou en Afrique. A moins de vouloir conserver quelques pièces en souvenir, pensez à vous débarrasser de ces monnaies non convertibles avant de rentrer car les banques françaises ne vous les reprendront pas.
Si vous souhaitez changer auprès d'une banque, faites-le dans votre banque afin d'éviter de payer, en plus des commissions de change et de service, une somme forfaitaire de l'ordre de 5 € réclamée aux non-clients.
De même, faites votre demande de change au moins 48 h à l'avance, de façon à ce que l'établissement ait le temps de se procurer les devises. Dans un bureau de change en revanche, la disponibilité des monnaies est immédiate.
En règle générale, évitez de changer de l'argent dans les aéroports que ce soit en France ou à l'étranger. Une fois arrivé à destination, évitez le change dans les hôtels. Préférez les banques en ville : leurs commissions sont moins élevées.
Au retour, pensez à changer vos billets « zone euro » à la succursale de la Banque de France (il y en a au moins une par département) : elle les reprend sans frais.

LES CHEQUES DE VOYAGE
Comment ça marche ?
Les chèques de voyage, on dit aussi « travellers cheques », sont des titres de paiement d'un montant précis exprimé en devises, - treize au choix parmi lesquelles l'euro. Emis par American Express et Thomas Cook, ils peuvent être achetés auprès de ces deux réseaux de change ou bien dans les banques. La commission prélevée lors de leur achat est de l'ordre de 1 % du montant total pour les chèques American Express ; de 2,5 % pour les travellers Thomas Cook (avec un minimum de 5 € prélevés). Se procurer des chèques de voyage revient donc moins cher que d'obtenir des devises. Pratiques, les travellers permettent de retirer de l'argent dans les banques du pays visité. Ils sont aussi acceptés par un grand nombre de commerçants qui rendent la monnaie sur le chèque de voyage, en devise locale. Un jeu de double signature (vous devez contresigner le traveller pour qu'il soit accepté) en sécurise l'emploi.
Les travellers étant émis en un nombre réduit de devises (dollar américain, livre sterling, yen.), il vous faudra emporter des chèques libellés en dollars américains si vous vous rendez en Asie ou en Amérique du Sud, continents où le billet vert s'échange facilement. Si vous partez au Maghreb, en Afrique francophone ou au Moyen-Orient, vous vous munirez de travellers en franc français.
Si vous avez un compte à la Poste, vous pouvez également acheter des Postchèques, dix au maximum, d'une valeur nominale comprise entre 120 et 250 €. Payables en monnaie locale dans les bureaux de poste de 32 pays, ils présentent l'avantage de n'être débités qu'après leur utilisation.
Les plus
Sauf législation locale particulière, un voyageur peut emporter et dépenser autant de travellers qu'il le souhaite. En cas de perte ou de vol, les chèques de voyage sont échangés gratuitement, généralement sous 48 h. De plus, leur durée d'utilisation est illimitée.
Les travellers permettent de ne pas s'encombrer de trop d'argent liquide. Sur place en effet, vous pouvez les échanger au fur et à mesure contre de petites quantités de devises.
Les moins
Bien que les travellers soient généralement bien acceptés par les banques et les commerçants d'une majorité de pays, il peut parfois être difficile de les utiliser, en Italie notamment. Renseignez-vous auprès de votre banque.
Nos conseils
Pour ne pas payer de commission une fois sur place, changez vos travellers Thomas Cook en devises dans un bureau de change Thomas Cook. Le change des travellers American Express est toujours grevé d'une commission.
Conservez soigneusement sur vous, mais pas dans votre portefeuille, les numéros de vos travellers, ainsi que le numéro de téléphone à composer pour signaler leur perte ou leur vol.

CARTE BANCAIRE
Comment ça marche ?
La carte bancaire - internationale - permet de retirer facilement de l'argent à l'étranger, à un distributeur automatique de billets ou bien à un guichet et de payer les commerçants. Bien entendu, ces services ont un prix. Chaque retrait à un distributeur de billets donne lieu à un prélèvement forfaitaire systématique (de 3 € environ), ainsi qu'à une commission proportionnelle à la somme retirée. Pour des devises de la zone euro, cette commission est, selon les banques, de 1 à 2 % du montant de la transaction. Pour des monnaies hors zone euro, elle est de 2 à 3 %. Chaque règlement par carte bancaire chez un commerçant est taxé d'autant. Par exemple, pour un retrait ou un achat de 200 € fait à l'étranger, votre banque vous prélèvera entre 5 et 10 €. Le retrait d'argent sur place par carte bancaire reste cependant plus avantageux que l'achat de devises en France.
Les plus
La carte bancaire permet de régler des sommes importantes sans sortir d'argent (hôtel, excursions...).
En cas de perte ou de vol, il est facile d'obtenir rapidement une nouvelle carte ou une avance afin de poursuivre son voyage. La carte bancaire est aussi une assurance et une assistance à l'étranger.
Les moins
Si les distributeurs automatiques de billets Carte Bleue Visa, Eurocard MasterCard et American Express sont bien implantés en Europe et dans les grandes capitales du monde, ils sont cependant plus rares dans les villes moyennes ; parfois même rarissimes ou hors service. Il n'y a par exemple qu'un seul distributeur Carte Bleue Visa au Vietnam. Aussi, renseignez-vous auprès de votre banque avant de partir.
Lorsque l'on prend de l'argent au distributeur, les commissions prélevées sont telles qu'il est préférable de retirer une somme importante.
La carte American Express n'est d'aucun usage à Cuba. La petite voisine des Etats-Unis, toujours fâchée avec l'Oncle Sam, ne les accepte pas.
Nos conseils
Avant de partir, pensez à vérifier le plafond de vos retraits à l'étranger, au distributeur comme au guichet. Il est en général de 200 ou 350 € par période de 7 jours consécutifs pour les cartes Visa et Eurocard MasterCard ; de 900 € pour une American Express et beaucoup plus élevé pour les cartes "Premier" et "Gold".
Vérifiez aussi le plafond de paiement chez les commerçants. Il est limité à  2 500 € par période de trente jours pour les détenteurs d'une Visa ou d'une Eurocard. Si vous estimez que vos besoins pécuniaires sont supérieurs, négociez avec votre banque un relèvement de plafond. Ce plafond est en revanche illimité pour les possesseurs d'une American Express. Lorsque vous réglez par carte chez un commerçant, si celui-ci la passe dans un « fer à repasser », ces vieilles machines qui en prennent l'empreinte, vérifiez bien le montant indiqué sur la fiche. Il doit être libellé dans la devise du pays et pas en US $...
Notez le numéro complet de votre carte bancaire, ainsi que sa date d'expiration sur un morceau de papier que vous garderez sur vous, mais pas dans votre portefeuille. Conservez aussi le numéro de téléphone à composer pour une demande d'opposition. En cas de perte ou de vol de votre carte, ces informations vous seront indispensables.

De l'argent au bout du monde en 10 minutes
Si vous êtes à court d'argent au bout du monde, le service MoneyGram vous permet de vous renflouer en dix minutes. Pour cela, il suffit d'appeler un proche en France et de l'envoyer dans un bureau de change Thomas Cook. Là, il dépose la somme que vous souhaitez percevoir, règle des frais de transfert (environ 5 % du montant envoyé) et reçoit un numéro de référence qu'il s'empresse de vous communiquer. Il ne reste plus qu'à vous rendre à votre tour à un guichet Thomas Cook (il y en a 25 000 dans le monde) et à indiquer le précieux numéro de référence afin d'obtenir immédiatement les espèces escomptées, en monnaie locale.
Pour connaître l'agence Thomas Cook la plus proche de chez vous, appelez le : 01 47 55 52 66.